Con el cierre del año cada vez más cerca, llega el momento de revisar las finanzas personales y determinar si es posible terminar 2026 sin deudas ni presiones. Para quienes no saben por dónde empezar, Norman Hagemeister Rey, especialista en innovación financiera y transformación digital, señala cuatro tipos de herramientas que facilitan ese proceso.
Aplicaciones de presupuesto y control de gastos
La opción más accesible suele estar donde el usuario ya la tiene: en su propia aplicación bancaria. Aunque la mayoría de las personas las usa solo para consultar saldos, transferir y pagar, buena parte de estas apps incluye herramientas de visualización de gastos con gráficas dinámicas que clasifican automáticamente cada movimiento por categoría. Es la forma más rápida de ver a dónde se va el dinero sin tener que registrarlo a mano.
Plataformas para armar un fondo de emergencia
Para quien quiere construir un colchón ante imprevistos, Norman Hagemeister Rey recomienda que ese dinero esté en un instrumento que genere rendimientos en lugar de quedarse inmóvil en una cuenta.
Cetes Directo, la plataforma del Gobierno Federal para invertir en Certificados de la Tesorería, es una de las opciones más sencillas y estables para empezar a invertir. El mercado ofrece, además, alternativas en instituciones financieras digitales, con distintos perfiles de rendimiento, liquidez y plazo.
El criterio para elegir, señala el especialista, no es solo cuánto paga el instrumento, sino también con qué rapidez se puede disponer del dinero cuando llegue la emergencia.
Aplicaciones de ahorro automatizado
Existen distintas herramientas que funcionan como alcancías digitales: separan automáticamente un monto definido por el usuario cada quincena o cada mes y lo depositan en una cuenta aparte. Su ventaja no es financiera, sino conductual: el dinero deja de estar disponible antes de que surja la tentación de gastarlo.
Educación financiera al alcance de un clic
Norman Hagemeister Rey sostiene que la mejor herramienta para mantener finanzas sanas no es una aplicación sino el conocimiento para usarlas.
Por ello, recomienda la plataforma de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), donde hay materiales gratuitos para simular pagos, comparar créditos y planear el uso del aguinaldo, además de cursos sobre inversión y elaboración de presupuestos básicos.
Varias instituciones financieras también ofrecen sus propias plataformas educativas con cursos gratuitos sobre ahorro, crédito, inversión y seguros, accesibles sin necesidad de ser cliente.
El especialista Norman Hagemeister sugiere revisar más de una: cada una aborda los temas desde su propio enfoque, y contrastar perspectivas forma parte de aprender a decidir.
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