En México, casi seis de cada diez jóvenes entre 18 y 30 años no tienen acceso a servicios financieros formales debido a la falta de historial crediticio. Esta situación no es causada por irresponsabilidad, sino por criterios excluyentes que no consideran realidades laborales y sociales contemporáneas, como los ingresos variables o informales.
Norman Hagemeister, especialista en transformación digital, advierte que el sistema financiero sigue evaluando el riesgo con métricas del siglo pasado, incapaces de leer el comportamiento económico de una generación nativa digital.
El papel de las Fintech en la inclusión financiera juvenil
Las plataformas Fintech están marcando un antes y un después en el acceso al crédito para jóvenes en México. Utilizan tecnologías como el machine learning y análisis de big data para construir modelos de pre-scoring mucho más precisos y adaptados.
Estos modelos valoran elementos como la puntualidad en pagos de servicios, patrones de consumo digital, historial de transferencias y actividad económica informal, permitiendo evaluar la capacidad financiera de una persona más allá del buró tradicional.
Además, los jóvenes representan el grueso del mercado Fintech. Según Finnovista y la Asociación Fintech México, el 70 % de los usuarios activos de estas plataformas son menores de 35 años.
Hacia una banca que sí ve a los jóvenes
Uno de los principales retos que enfrentan los jóvenes es el fenómeno del subcrédito: pueden pagar, pero no califican para préstamos por no tener historial previo. Las Fintech buscan romper este ciclo excluyente, ofreciendo microcréditos, herramientas de ahorro automatizado y productos de inversión accesibles.
Hagemeister afirma: “Los jóvenes no son malos pagadores. El sistema simplemente no tiene cómo ver su compromiso financiero”. Países latinoamericanos que han adoptado estos modelos de evaluación digital han visto niveles de recuperación crediticia superiores al 85 %.
La oportunidad de construir desde la digitalización
El acceso al crédito para jóvenes en México puede transformarse desde el ecosistema digital. Esto implica repensar el diseño de los productos financieros y enfocarse en modelos inclusivos, intuitivos y sin barreras innecesarias.
Hoy, con herramientas tecnológicas y plataformas accesibles, es posible que un joven sin historial bancario ahorre, invierta y construya una vida financiera sólida, todo desde su celular.
El reto es claro: integrar a millones de jóvenes al sistema financiero desde sus propios términos. Las Fintech ya han demostrado que es posible. Con visión, innovación y políticas adecuadas, el acceso al crédito para jóvenes en México puede pasar de ser una excepción a convertirse en la nueva regla.
