Riesgos financieros de acumular tarjetas de crédito en México

El acceso a múltiples tarjetas de crédito se ha expandido en México en los últimos años, impulsado por la competencia bancaria y el crecimiento del financiamiento al consumo. Este escenario, aunque promueve inclusión financiera, eleva los riesgos de sobreendeudamiento cuando los usuarios pierden control sobre los plásticos en su cartera.

En agosto de 2025, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reportó que el crédito al consumo creció 11.2 % anual, mientras que los atrasos en pagos de tarjetas alcanzaron 4.6 % de la cartera vigente. Estos datos confirman que la proliferación de tarjetas, lejos de ser un beneficio automático, puede convertirse en un factor de vulnerabilidad financiera.

Tarjetas de crédito y presión sobre la liquidez

Cada tarjeta representa una línea de financiamiento que, utilizada de manera simultánea, exige al usuario cubrir múltiples fechas de corte e intereses. En consecuencia, el riesgo de incumplimiento se multiplica, deteriorando la capacidad de pago y reduciendo la calificación crediticia. Por otro lado, el endeudamiento fragmentado dificulta consolidar un panorama claro de obligaciones, lo que limita la planeación financiera.

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De igual manera, el uso recurrente de varias tarjetas incrementa la exposición a intereses ordinarios que, en México, superan en promedio 40 % anual. Esta condición erosiona la liquidez disponible, presiona los ingresos familiares y puede derivar en dependencia de refinanciamientos, un patrón observado con frecuencia en economías emergentes.

Tarjetas de crédito y efectos en el sistema bancario

Desde la perspectiva bancaria, el exceso de tarjetas emitidas implica mayores provisiones ante riesgos de impago, lo que repercute en la rentabilidad del sector. Asimismo, la morosidad creciente presiona a las instituciones a endurecer criterios de aprobación, limitando el acceso al crédito formal para otros segmentos de la población.

En agosto de 2025, el Banco de México informó que las tasas de interés en tarjetas tradicionales promediaron 52.3 %, cifra que refleja la percepción de riesgo en este mercado. Este indicador evidencia que la acumulación de plásticos no solo afecta al consumidor, sino que también genera tensiones sistémicas en la banca.